5 שלבים לבניית תכנית כלכלית משפחתית שעובדת מאת יוסי בבא
📘 5 שלבים לבניית תכנית כלכלית משפחתית שעובדת (ולא מתפוררת אחרי שבוע)
אם כבר ניסיתם "לנהל תקציב" וזה החזיק בדיוק כמו דיאטה אחרי החגים – אתם לא לבד.
הסיבה שזה לא עובד היא פשוטה: אין תכנית. יש כוונה.
זה הבדל של אלפי שקלים בשנה.
🧩 שלב 1: מיפוי כלכלי – תמונת מצב אחת ולתמיד
אי אפשר לצאת לדרך בלי תוכנית.
תפתחו דף (או אקסל) ותכתבו את כל מה שנכנס – מול כל מה שיוצא.
תכתבו את ההכנסה נטו של כל אחד, כולל השתתפות צדדיות (כמו שכירות או החזרי מס), ותעברו על שלושה חודשים חיוביים בבנק ובכרטיס.
דוגמה:
הכנסה נטו: 19,500 ₪
הוצאה חודשית בפועל (כולל “קטנות”): 20,800 ₪
כלומר – מינוס מובנה של 1,300 ₪.
📌 הטיפ שלי: אל תייפו את המציאות. עדיף לדעת ולהתעורר - במקום להמשיך לרדוף אחרי הזנב של עצמכם.
🎯 שלב 2: הגדרת מטרות כלכליות ריאליות
בלי מטרה – אין תכנית. ומה שלא מוגדר, לא מתקיים.
שבו יחד והגדירו מטרות ברורות לשנה הקרובה:
- לצמצם הלוואות ב־20,000 ₪
- להגיע לחיסכון חודשי של 1,000 ₪
- לשמור על פלוס של קבוע של לפחות 2,000 ₪
- לבנות קרן חירום של 3 משכורות
טיפ: אל תגידו "לחסוך" – תגידו "לשים 500 ₪ לתוכנית חיסכון לטובת בלת"מ (בלתי מתוכנן)".
ככה עושים מטרות אמיתיות.
📐 שלב 3: בניית תקציב מותאם אישית
בונים את התקציב שילווה אתכם קדימה – והוא חייב להיות חכם, אבל גם אפשרי .
- חישבו מחדש את כל ההוצאות: מה הכרחי, מה ניתן לצמצם, ומה אפשר לבטל לגמרי.
- שימו גבולות לסעיפים כמו "בילויים", "קניות אונליין", ו"טייק אווי"
- תכננו מראש הוצאות גדולות: חגים, ימי הולדת, חופשה
דוגמה:
אם גיליתם הוצאות של 1,800 ₪ על אוכל בחוץ – תגבילו ל-600 ₪, ותחלקו את זה מראש לסופי שבוע.
📌 אל תכתבו תקציב מושלם – כתבו תקציב שבאמת תוכלו לחיות איתו.
🧮 שלב 4: יישום ובקרה – להפוך את התיאוריה לשגרה
- פעם בשבוע: סקירה של כל הצרכים. זה לוקח 10 דקות, אבל מציל אלפי שקלים.
- פעם אחת: "שיחת כספים זוגית" – בודקים מה עבד, איפה חרגנו, ואיך ממשיכים.
- פעם ברבעון: מתאימים את התקציב לפי שינויים (בונוס, עבודה חדשה, תוספת לילד וכו').
טיפ פרקטי:
כל הוצאה מעל 400 ₪ – צריכה לעבור החלטה זוגית. גם אם זה למכונת כביסה או אייפון חדש.
💪 שלב 5: הפיכת תכנית כלכלית לאורח חיים
השלב הזה קורה כאשר מפסיקים "לחיות סביב התקציב" ומתחילים לחיות בתוך תודעה כלכלית .
אתם כבר לא מרגישים שזה מאמץ – זה פשוט "איך אנחנו חיים".
ומה שמדהים?
פתאום נשאר כסף.
פתאום יש שקט.
פתאום אתם מתכננים קדימה, במקום לסגור חורים.
דוגמה אמיתית:
משפחה שהתחילה בתכנית עם מינוס 50,000 ₪ – ובתוך שנה, עברה לפלוס של 40,000 ₪. בלי העלאת שכר, רק עם סדר ומשמעת.
💬 לסיכום:
תכנית כלכלית משפחתית היא לא טבלה באקסל – היא מערכת יחסים חדשה עם הכסף שלכם.
ואם היא נבנית נכון - היא שומרת עליכם, גם כשקצת סוער בחוץ.
רוצים לבנות תכנית כלכלית מסודרת שמתאימה בדיוק למצב שלכם?
השאירו פרטים כאן ואעזור לכם להפוך את המינוס לפלוס
